Assurance vie multisport, plan d’épargne, compte titres… Quand on souhaite se lancer dans l’investissement, mieux vaut être sûr de soi. Pas toujours facile ! Entre fonds patrimoniaux et gestion sous mandat, les avis divergent. Alors, pour quelle stratégie d’investissement opter ?
Les avantages des fonds patrimoniaux
Petit rappel des fonds patrimoniaux : qu’est-ce c’est ?
Entrant dans la catégorie des fonds diversifiés flexibles, le fonds patrimonial désigne un placement Sicav (sociétés d’investissement à capital variable) ou FCP (fonds communs de placement). Idéale pour une plus grande marge de manœuvre dans le choix des placements mobiliers, cette stratégie d’investissement repose sur plusieurs classes d’actifs actions, obligations, monétaire, matières premières, etc.
Pourquoi opter pour un fonds patrimonial ?
Son avantage principal : une meilleure volatilité du fond avec une maitrise du capital
Parce qu’il est facile d’accéder à leur documentation (rapports de gestion, document d’informations clefs pour l’investisseur), les fonds patrimoniaux ne manquent pas d’atouts : possibilité de vérifier les frais prélevés (même avant d’être client), d’analyser les performances passées ou encore d’anticiper le niveau de risque.
Comment trouver le fonds adapté ?
L’âge, l’horizon d’investissement et la maturité du patrimoine sont des critères à prendre en compte quand on souhaite investir dans un fonds patrimonial. Par exemple, M & G Optimal Income affiche une performance annualisée de 4,6% avec une très basse volatilité sur ces 5 dernières années).
Plus d’informations sur des conseils d’investissement : https://patrimoine.lesechos.fr/placement/fonds-sicav/030683067922-fonds-patrimoniaux-5-conseils-pour-en-tirer-le-meilleur-parti-2121792.php
Les avantages de la gestion sous mandat
Démocratisée par Internet, la gestion sous mandat correspond à la délégation totale de vos choix d’investissement à un professionnel de la finance (expert financier ou conseiller en patrimoine). C’est une stratégie d’investissement particulièrement appréciée pour ceux qui manquent de temps, d’informations ou de compétences pour gérer leur patrimoine.
Pourquoi opter pour la gestion sous mandat ?
Son avantage principal : une gestion du patrimoine confiée à un expert
La stratégie d’investissement n’est pas forcément à la portée de tous. Confier la gestion de votre patrimoine à un expert, c’est faire confiance à un professionnel qui saura décrypter l’ensemble des données et rechercher une meilleure performance pour vos actifs. La gestion pilotée de votre assurance-vie limite également les risques : le gestionnaire suit une stratégie fixée (prudente, équilibrée ou offensive).
Comment trouver le bon gestionnaire sous mandat ?
Commencez par bien choisir le placement financier (assurance vie multisport, PEA ou compte titres) pour définir la liberté d’investissement et des avantages fiscaux qui en découlent. Définissez également votre profil d’investisseur, établissez un mandat précis et suivez l’activité de votre placement (consultez bien les reportings réguliers de votre gestionnaire).
