Indissociable du crédit immobilier, l’assurance-emprunteur est un atout en termes de sécurité familiale. Cependant, la facture peut rapidement grimper et atteindre des sommes colossales. Alors, quels sont les critères qui pèsent dans la balance ? Et surtout, est-il encore possible de changer d’assurance-emprunteur ?
A quoi sert l’assurance-emprunteur ?
Bien que la loi ne l’oblige pas, l’assurance-emprunteur est quasiment indispensable pour chaque souscription de crédit immobilier. Le bénéfice pour l’emprunteur ? L’assureur s’engage dès lors à rembourser le capital restant en cas de décès ou d’invalidité, et à prendre en charge les mensualités d’emprunt en cas d’incapacité. Des garanties Perte d’emploi peuvent également être ajoutées au contrat d’assurance. Cependant, l’assurance-emprunteur n’est pas donnée : entre 20 à 25% du coût total d’un crédit immobilier !
Faire jouer la concurrence pour trouver le meilleur taux
Parce que les banques ont toujours tendance à proposer le contrat groupe de leur filiale d’assurances, rares sont les emprunteurs à souscrire une garantie auprès d’une assurance extérieure à l’établissement bancaire prêteur. Et pourtant, la délégation d’assurance s’est démocratisée dès 2008 avec la loi Lagarde, Hamon en 2014 et l’amendement Bourquin en 2018. L’astuce pour trouver rapidement le meilleur taux d’assurance ? Faîtes faire un devis par votre courtier en assurance. Parfait pour trouver un contrat adapté en quelques clics et faire des économies !
Les critères qui entrent en ligne de compte
Trois critères entrent en jeu pour la souscription d’une assurance-emprunter : l’âge de l’emprunteur, son état de santé actuel et passé, ainsi que le montant du crédit emprunté. Mais ce ne sont pas là les seuls arguments sur la table. Une pathologie particulière (diabète, hypertension, mélanome…), un sport dangereux (wingsuit, escalade), ou une profession à risques (policier, pompier, démineur) ont de grandes chances de faire monter la note ou de ne jamais être couvertes. Faire jouer la concurrence peut ainsi permettre à une personne de 36 ans de réaliser des économies substantielles de l’ordre de 15.000 euros !
Est-il encore trop tard pour changer d’assurance-emprunteur ?
Grâce à la loi Hamon (2014), vous avez la possibilité de changer de contrat dans les 12 mois suivant sa signature, à condition de présenter les mêmes garanties à la banque prêteuse. Et depuis le 1er janvier 2018, l’amendement Bourquin permet de résilier annuellement par son titulaire tout contrat en cours, à condition de prévenir la banque au moins deux mois avant la date d’échéance.
